Cómo abrí la primera cartera indexada para mis hijos

Cuando nació mi primer hijo en 2021, tuve un pensamiento que no se me iba de la cabeza: "¿Qué le voy a dejar cuando sea adulto?"

No estoy hablando de dinero directo en el banco. Estoy hablando de una base financiera. De la posibilidad de que empezara su vida adulta sin tener que empezar desde cero.

Mis padres me quisieron mucho. Pero no me dejaron base financiera. Tuve que aprender a los 25 años que existe tal cosa como invertir. Tuve que empezar desde cero cuando podría haber tenido una base. Y pensé: mis hijos no van a tener que hacer eso.

Una sola cuenta, una sola cartera

Así que desde 2021, hice algo que parecía simple. Abrí una cartera de fondos indexados a mi nombre. La razón es práctica: así todo está en una sola cuenta, un solo fondo, completamente optimizado. Pero la distribución entre mis tres hijos la controlo con una plantilla de Excel que tengo actualizada constantemente, donde asigno a cada hijo una parte proporcional según su edad y el dinero que hemos metido desde su nacimiento.

Cada mes metía dinero. No era mucho. Cien euros. Doscientos. Depende del mes. Pero consistente.

Lo que pasó fue algo que no esperaba: ese dinero empezó a crecer. No por lo que yo ponía. Por lo que el mercado hacía. El fondo subía. Bajaba. Volvía a subir. Pero en la tendencia general, crecía. Y ese dinero que metí desde 2021, hoy vale significativamente más.

No es sobre hacerlos ricos

Mis hijos ahora saben que tienen una parte en una cartera. No la entienden. Son pequeños. Pero cuando sean mayores, entenderán que mientras jugaban, mientras estaban en la escuela, el dinero estaba trabajando. Que cuando cumplan 18 años, tendrán una base. No será una fortuna, pero será más de lo que cualquiera de mis padres nos dejó a mí.

Lo que me gusta de esto es que no requiere que yo sea un inversor sofisticado. No tengo que elegir qué empresas comprar. No tengo que estar pendiente. Solo decido: cada mes, X dinero va para los hijos. Se distribuye automáticamente. Punto.

Pero aquí está lo importante: no es sobre hacerlos ricos. Es sobre darles opciones. Cuando tienes dinero invertido a largo plazo, tienes opciones que otros no tienes. Puedes elegir un trabajo que te guste aunque no pague mucho. Puedes tomar riesgos que otros no pueden. Puedes ser libre de decisiones que otros tienen que tomar por dinero.

El tiempo hace el trabajo pesado

Eso es lo que quiero para mis hijos. No riqueza. Libertad de decisión.

Lo que aprendí en el proceso es que cuanto antes empieces, menos tienes que aportar. El tiempo es el mejor aliado en inversión. Si esperas a que tus hijos tengan 15 años para abrir una cartera, tienes que meter mucho más dinero para lograr lo mismo. Si empiezas a los recién nacidos, el tiempo hace el trabajo pesado.

Eso no significa que tengas que esperar a tener hijos. Si no los tienes, empieza por ti. El principio es el mismo: dinero, consistencia, tiempo. Y al cabo de seis años, sorpresa. Tienes algo.

Dinero que no necesitas en diez años

Lo que también es importante es que no meto ahorros de emergencia en esto. Esta cartera no es mi fondo de seguridad. Es dinero que he decidido que no necesito en los próximos diez años. Eso es fundamental. Si metes dinero de emergencia en un fondo indexado y de repente necesitas sacarlo porque algo salió mal, sacas dinero que vale menos que lo que metiste, y eso duele.

La distribución que he destinado para mis hijos es dinero que metemos mensualmente en un único fondo indexado, sabiendo que va a estar ahí diez, quince, veinte años. La distribución por hijo la llevo en una plantilla de Excel. Y en ese horizonte, los fondos indexados funcionan.